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Es un contrato mediante el cual un arrendador adquiere un bien para otorgarle el uso y goce a un arrendatario. En este esquema la arrendadora es la dueña del bien y el arrendador paga una mensualidad por el uso de este bien, es una renta mensual fija. Al final tienes la opción de adquirir dicho bien pagando un valor residual o devolverlo a la arrendadora.
El riesgo económico relacionado con el valor residual corre a cardo del arrendador. En este caso, el vehículo está en el balance del arrendador y no en el del cliente.
Comprar cosas es una actividad común, lo hacemos todos los días, por eso cuando necesitamos un vehículo nuestra primera intención es comprarlo. ¿Alguna vez has considerado otras formas de financiar el vehículo de la compañía? ¿Estás consciente de la manera en que el arrendamiento puede beneficiar tu negocio? ¿Sabías que en realidad podría ser más barato, cómodo, flexible y menos riesgoso comprar un vehículo?
Antes de hacer cualquier gestión para obtener un arrendamiento o crédito, deber saber cuánto puedes obtener de acuerdo a tu poder de pago mensual.
El principio que la mayoría de las Instituciones financieras siguen para poder otorgar un financiamiento o préstamo a una empresa o persona es que tengan flujo mensual de dinero para poder pagar su cuota establecida en el contrato.
A continuación, te daremos una tabla en la que hemos calculado esta relación:
| Para tener un arrendamiento de: | Pagarías aproximadamente al mes: | Debes tener ingresos aproximados de: |
|---|---|---|
| $250 Mil | $7.5 Mil | $22.5 Mil |
| $500 Mil | $15 Mil | $45 Mil |
| $1 Millón | $30 Mil | $90 Mil |
| $2 Millónes | $60 Mil | $180 Mil |
| $3 Millónes | $90 Mil | $270 Mil |
| $4 Millónes | $120 Mil | $360 Mil |
| $5 Millónes | $150 Mil | $450 Mil |
| $6 Millónes | $180 Mil | $540 Mil |
| $7 Millónes | $210 Mil | $630 Mil |
| $8 Millónes | $240 Mil | $720 Mil |
| $9 Millónes | $270 Mil | $810 Mil |
| $10 Millónes | $300 Mil | $900 Mil |
En esta tabla comparativa podrás visualizar y comparar los tipos de arrendamiento para saber cuál es el que más te conviene de acuerdo a tus necesidades:
| Arrendamiento puro | Arrendamiento financiero | Diferencia | Ventajas con DPC |
|---|---|---|---|
| condiciones | |||
| DPC adquiere un bien y te lo otorga para que puedas hacer uso de él | DPC adquiere un bien y te lo otorga para que puedas hacer uso de él | NO | Puedes disfrutar de cualquier activo, ya sea un vehículo o maquinaria médica, para oficinas o industrial |
| MENSUALIDADES Se pactan por un tiempo fijo obligatorio |
MENSUALIDADES Se pactan por un tiempo fijo obligatorio |
NO | En DPC puedes escoger el esquema que mejor se adapte a tus necesidades y presupuesto. En DPC te asesoramos para que conozcas cuál es tu mejor opción. |
| TASA Fija |
TASA La tasa de interés puede variar y por eso las mensualidades cambian |
SÍ | Con DPC la tasa es fija por lo cual no cambian tus mensualidades |
| intención | |||
| No se necesita quedarse con el bien, de esta manera se renueva cada 3 o 4 años. Si quieres conservarlo, se debe vender a otra persona distinta a la del contrato | Accedes a adquirir el bien al final del contrato por un valor residual o venderlo y quedarte sólo con una parte de la venta, la otra parte nos corresponde a nosotros | NO | En DPC puedes escoger el esquema que mejor se adapte a tus necesidades y presupuesto. En DPC te asesoramos para que conozcas cuál es tu mejor opción |
| carga fiscal | |||
| ISR Amortización 100% Intereses 100% |
ISR Amortización 100% Intereses NO |
SÍ | En DPC te asesoramos para que cualquiera de los dos esquemas sean acordes a tu estrategía fiscal |
| IETU Amortización 100% Intereses 100% |
IETU Amortización 100% Intereses NO |
NO | En DPC te asesoramos para que cualquiera de los dos esquemas sean acordes a tu estrategía fiscal |
| DEPRECIACIÓN FISCAL Depreciación no hay, son rentas 100% deducibles |
DEPRECIACIÓN FISCAL La depreciación depende del tipo de activo: Inmueble 5% Transporte 25% Maquinaria equipo 20% Equipo de cómputo 30% |
SÍ | En DPC te financiamos cualquier tipo de bien y lo incluímos en un esquema de arrendamiento puro, a diferencía de otras instituciones donde sólo puedes acceder al arrendamiento financiero dependiendo del bien |
| DEPRECIACIÓN FISCAL Inmediata |
DEPRECIACIÓN FISCAL En 4 años y no es 100% deducible |
SÍ | En DPC te asesoramos para que cualquiera de los dos esquemas sean acordes a tu estrategía fiscal |
| contable | |||
| ACTIVO No es un activo por eso es una renta 100% deducible |
ACTIVO No es un activo por eso es una renta 100% deducible |
SÍ | En DPC te asesoramos para que cualquiera de los dos esquemas sean acordes a tu estrategía fiscal |
| APALANCAMIENTO (DEUDA) En realidad no es una deuda sino un gasto mensual, por lo tanto, no se registra como tal y quedan libres nuestras posibilidades de líneas de crédito adicionales |
APALANCAMIENTO (DEUDA) Es un activo que debe quedar registrado en los libros como parte del pasivo y queda como apalancamiento, es decir, deuda |
SÍ | En DPC te asesoramos para que cualquiera de los dos esquemas sean acordes a tu estrategía fiscal |
En realidad no son todos los gastos ya que al momento de obtener un financiamento tienes que tomar en cuenta los posibles costos alrededor del mismo como:
Efectivamente, en un arrendamiento o crédito debes de asegurar el activo que adquieras o la garantía que proporciones.
Esto es para que en caso de un siniestro o una pérdida del activo ni tú ni la financiera pierdan el dinero que se ha invertido.
Con esto quedan aseguradas ambas partes.
En LEASING DPC trabajamos con las aseguradoras más grandes.
En todas las operaciones de crédito que realices debes contar con un obligado subsidiario o con un aval que tenga aproximadamente la misma cantidad de ingresos.
En la mayoría de los casos de arrendamiento el propio activo queda com ogarantía del financiamiento.
El desarrollo de un buen historial crediticio es una de las mejores formas de que una empresa o persona pueda ir aumentando su capacidad de deuda.
Esto es el equivalente a desarrollar el músculo financiero de apalancamiento para ti y tu empresa, ya que toda institución financiera desea ver de manera comprobable el comportamiento en otros financiamientos similares.
DINERO PARA CRECER S.A. DE C.V. SOFOM ENR, está certificada como Empresa Socialmente Responsable.